22日，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(下称瑞丰银行)发布了2023年半年度报告。上半年，该行实现营业收入亿元，同比增长%；归属于上市公司股东的净利润亿元，同比增长%。

尽管营收和净利润双提速，但“V观财报”(微信号ID：VG-View)注意到，瑞丰银行息差较上年末下降个百分点，显示息差承压。此外，该行新增贷款主要为对公贷款贡献，个人贷款则较上年末下降亿元，尤其是住房按揭贷款余额较上年末下降亿元。

(资料图片)

营收和净利润“双升”

利息净收入同比微增

数据显示，报告期末，瑞丰银行总资产达到亿元，较年初增加亿元，增幅%。该行存贷规模快速扩张，报告期末，各项存款余额为亿元，较年初增加亿元，增幅%，其中企业存款和储蓄存款分别较年初增长%、%；各项贷款余额为亿元，较年初增加亿元，增幅%。

业绩方面，瑞丰银行营收和净利润“双升”。其中，营业收入为亿元，较上年同期增长%，主要为非利息净收入的增加；营业支出为亿元，较上年同期增长%，主要为业务及管理费的增加。

拆分构成营收的两大收入——利息净收入和非息净收入。利息净收入为亿元，在营收中占比达%，同比微增%。非利息净收入为亿元，在营收中占比%，同比增长%。

半年报显示，瑞丰银行2023年上半年利息收入亿元，同比增长%。其中，发放贷款及垫款利息收入为亿元，占比%，同比增长%。具体来看，拉动贷款收入的主要为公司贷款和垫款，这部分利息收入为亿元，同比增长%；个人贷款及垫款利息收入为亿元，同比下降%，占比由上年同期的%下降至今年上半年末的%。

2023年上半年，瑞丰银行利息支出为亿元，同比增长%。其中，吸收存款利息支出为亿元，占比达%，同比增长%。

非利息净收入方面，报告期内，瑞丰银行的非息净收入为亿元，同比增长%，主要为手续费及佣金净收入、公允价值变动收益增加。其中，手续费及佣金净收入为万元，同比增长%；投资收益为亿元，同比下降%；公允价值变动收益为亿元，同比增长%；汇兑收益为-亿元，同比增长%；其他收益为亿元，同比下降%。

息差下行承压

住房按揭贷款少了亿元

半年报披露，截至2023年6月末，瑞丰银行净息差为%，较2022年末的%，减少了个百分点；该行净利差为%，较2022年末的%，减少个百分点。

“V观财报”注意到，瑞丰银行企业活期存款平均利率(年化，下同)为%，企业定期存款平均利率为%，储蓄活期存款平均利率为%，储蓄定期存款平均利率为%，其他存款平均利率为%，综合来看平均存款利率为%。

贷款方面，企业贷款平均利率为%，零售贷款平均利率为%，票据贴现平均利率为%，综合来看平均贷款利率为%。

截至报告期末，瑞丰银行贷款总额亿元，较上年末增加亿元。其中，公司贷款亿元，占比%，较上年末增加亿元；个人贷款亿元，占比%，较上年末下降亿元。

拆分个人贷款来看，截至报告期末，住房按揭贷款账面余额亿元，较上年末下降亿元，住房按揭贷款在贷款总额中的占比也由上年末的%降至今年6月末的%；个人经营贷款账面余额亿元，较上年末上升亿元；个人消费贷款账面余额亿元，较上年末上升亿元；信用卡账面余额亿元，较上年末下降亿元。

来源：瑞丰银行2023年半年度报告

资产质量方面，报告期末，瑞丰银行不良贷款率为%，较年初下降个百分点；拨备覆盖率%，较年初上升个百分点；拨贷比%，较年初下降个百分点。

在披露半年报的同时，瑞丰银行还公告称，拟对浙江诸暨农商银行、浙江苍南农商银行开展股权投资，此次拟通过协议转让、拍卖受让等方式，受让诸暨农商银行、苍南农商银行的股份总额均不超过其股本总额的%，最终认购事宜及认购数量以银行业监督管理机构批复为准。

此外，瑞丰银行将变更注册资本并修订公司章程。公告指出，瑞丰银行2022年年度权益分派已于2023年5月10日实施完成，本次权益分派以亿股为基数，向全体股东每10股派送红股3股，共计派送红股约亿股，分派后本行总股本为亿股。

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